Жители Анапы могут распрощаться с долгами четырьмя способами

erid:LdtCKbTLG

В России на данный момент действуют 326 банков. Все они выдают кредиты. И с каждым годом закредитованность анапчан растет. Что делать тем, кто не желает попадать в долговую яму и тем, кто хочет из нее выбраться, «Блокноту Анапа» рассказал эксперт “Международного Юридического Бюро” Ирек Сафин.

- Как обстоят дела с закредитованностью жителей Краснодарского края? Есть такая информация?

– Краснодарский край – один из самых закредитованных в стране. Соотношение среднедушевого долга по кредитам и годовой зарплаты составляет 74% на начало 2023 года. Получается, что многие жители Кубани отдают больше половины зарплаты на погашение кредитов. А объем задолженности в среднем на одного человека составляет 372,4 тысячи рублей. Это очень внушительные цифры, которые дает Риа Рейтинг. И динамика, увы, не утешительна.

– Что ждет тех, кто откажется платить банкам?

– Сначала вас мягко, но настойчиво будут уговаривать возобновить платежи. А потом обратятся в суд или к нотариусу за совершением исполнительной надписи, которая имеет такую же юридическую силу, как решение суда. Уже через несколько дней после этого дело могут передать судебным приставам. А они начнут реализацию вашего имущества. Проще говоря, продадут ваши машины, телевизоры и другие вещи, представляющие ценность, с торгов.

– Есть какие-то исключения?

– Да, есть целый список того, что судебные приставы обязаны оставить вам. Например, единственное жилье или средство передвижения, необходимое инвалиду. А также, конечно, сумму из вашего заработка, равную прожиточному минимуму на вас и ваших иждивенцев. Для трудоспособного населения – 14 565 рублей, для пенсионеров – 11 492 рубля, для детей – 12 962 рубля. То есть, если вы – мать-одиночка и у вас есть несовершеннолетний ребенок, то вашу зарплату, за исключением 27 527 рублей (14 565+12 962) будут забирать в счет погашения долга банку.

– Но, как вы сказали, многие и так отдают более половины дохода. Как так получается, что люди оказываются в таких жестких условиях?

– Причин много. Каждый наш клиент – это уникальная история. Самая распространенная ситуация: отсутствие финансовой грамотности и неправильное обращение с кредитами. Многие считают, что ради погашения старого долга, можно использовать деньги с кредитной карты или взять новый кредит. Но такой выход – вовсе не выход, а падение в долговую яму.

– Получается, человек сам виноват в своей закредитованности?

– В данном случае можно сказать и так. Но бывают и другие ситуации. Например, потеря трудоспособности. Особенно актуальна эта тема была в период пандемии, когда многие попадали в больницы и восстанавливались после болезни долгие месяцы, теряя возможность зарабатывать и платить по долгам. Сейчас это так же актуально, но по другим причинам. Многие теряют работу и не могут в короткие сроки устроится на новую. Соответственно, не способны платить банкам, а те, в свою очередь, начинают начислять проценты и долг растет с геометрической прогрессией.

Нередко к нам обращаются люди, попавшие в ловушку мошенников. Кто-то покупает дорогостоящие, но совершенно бесполезные товары, беря на них кредитные средства, кто-то вкладывается в потенциально-перспективные сделки, которые в конце лопаются, как мыльный пузырь. А человек остается не просто у разбитого корыта, а у долговой ямы, дна которой не видно.

– Что делать, если коллекторы слишком настойчивы? Можно ли как-то минимизировать общение с ними?

– По закону кредитор или лицо, действующее от его имени, может звонить не более одного раза в сутки, не более двух раз в неделю и не более восьми раз в месяц. Если их настойчивость превышает эти нормы, то вы в праве сообщить об этом в Центробанк. Возбуждается дело об административном правонарушении по статье 14.57 КОАП, наказание по которой для банка - штраф от 50 до 500 тысяч рублей. Жалобу можно оставить в электронном виде через сайт Центробанка. 

Бывает такое, что кредит оформлен на вашего родственника, но звонят вам. В этом случае все еще проще. Согласно статье 4 ФЗ №230, банку для взаимодействия с третьими лицами необходимо два согласия: должника и третьего лица, с кем осуществляется взаимодействие. Чтобы звонки прекратились, достаточно направить в банк заявление на отзыв данного согласия.

– Какие советы вы дадите тем, что сейчас думает: брать или не брать кредит?

– В первую очередь, не доверяйте своим ушам. Менеджер банка может сказать или недосказать что угодно. Но документально заверенные слова – это уже неоспоримый факт. Внимательно читайте договоры, которые заключаете, беря кредит, просматривайте все пункты, включая страховку и условия просрочки.

При расчете своих финансовых возможностей всегда делайте запас на непредвиденные расходы. Ни кто из нас не застрахован от болезни или потери работы или других различных факторов, которые могут повлиять на увеличение финансовой нагрузки. Поэтому, ежемесячный платеж по кредиту должен оставлять в вашем кармане не только прожиточный минимум, но и дополнительные средства для подстраховки.

– А что вы посоветуете тем, кто уже не может платить?

– Для начала, попробуйте договориться с банком. Возможно, вам пойдут на встречу и рефинансируют задолженность. Кроме этого, можно попытаться обратиться за кредитными каникулами. Это актуально для мобилизованных граждан и членов их семей. Им достаточно написать заявление в банк и приложить документ, свидетельствующий участие в СВО.

Также на отсрочку платежей могут рассчитывать россияне, чей доход снизился минимум на 30% по сравнению со средним доходом за 2022 год. Отсрочку дадут на кредит, полученный до 1 марта 2022 года.

Если же договориться не получится, то нужно переставать платить. Как бы странно это не прозвучало, но это единственный выход, если вы понимаете, что финансовая нагрузка превышает ваши возможности. Пытаясь оплатить часть нужной суммы (ежемесячный платеж 5 тысячи рублей, а вы кладете 2 тысячи), вы только затягиваете время разрешение вопроса. Частичная оплата идет только на погашение процентов, а сама сумма долга не уменьшается. И проблема остается.

Следующим шагом будет обращение к юристам. В «Международном Юридическом Бюро», как и во многих подобных компаниях, первая консультация проводится бесплатно. Специалист выслушает и проанализирует вашу ситуацию, а потом расскажет о самых перспективных способах ее решения.

– Какие способы решения вы предлагаете?

– Всего их четыре. Но я расскажу о двух самых распространенных, о них чаще всего упоминают наши клиенты, когда пишут отзывы.

Во-первых, оформление банкротства физического лица. Об этом способе сейчас очень многие слышали, но по-прежнему, боятся этой процедуры. На самом деле, все довольно просто и легально. А главное, под чутким руководством юристов проходит практически «безболезненно» для вашего финансового состояния.

Во-вторых, есть вариант выкупа долга у банка. Это один из самых эффективных способов, но подходит он не всем. Большие задолженности негативно сказываются на отчетности и общем рейтинге банков, поэтому финансовые организации предпочитают перепродавать такие кредиты коллекторским агентствам или третьим лицам.

На рассмотрении в Госдуме находится законопроект, по которому банк обязан будет предложить долг по выкупной цене самому должнику перед продажей третьим лицам. Если закон будет принят, то вся система выкупа задолженности будет сильно упрощена. А пока вы, с поддержкой юриста, сами можете стать инициатором подобной сделки.

– Как определиться, какой из вариантов больше подходит к определенной ситуации?

– Вы можете пройти опрос и узнать, какие долги можно выкупить. Записывайтесь на консультацию через телеграм-канал или по телефону 8 (800) 700-73-46.

Сайт: Международное Юридическое Бюро

Реклама. ИП Сафин Ирек Фаатович. ИНН 165048137571

Чтобы быть всегда в курсе событий, подписывайтесь на наш Telegram-канал и наши сайты в соцсетях: Одноклассники, ВКонтакте.